تنطوي جميع الأعمال التجارية على نوعين من الاستثمارات الأساسية وهما استثمارات الأصول الثابتة، و استثمارات رأس المال، الأمر الذي يجعل حماية استثمارات الفرد والعملاء ضرورة لا يمكن التنازل عنها؛ ولهذا السبب ظهر مفهوم تأمين الممتلكات التجارية، فيما يلي سنتناول معاً بعض المعلومات حول تأمين الممتلكات التجارية وأهميته وماذا يغطي من الأخطار.
هو أحد أنواع التأمين التجارية والتي تهدف إلى حماية ممتلكات عمل سواء كانت أملاكك الخاصة أو كنت تستأجرها من الغير، ويعرف بعدة أسماء منها تأمين الممتلكات التجارية، و التأمين على الممتلكات.
المباني الآلات المخزون أثاث المنزل أجهزة الكمبيوتر الوثائق المهمة الحدائق يعتبر التأمين على الممتلكات ضروري للغاية لتوفير سبل العيش الصحي في أي منظمة، وتشمل وثيقة تأمين الممتلكات عدد من التغطيات التأمينية الأساسية وهي:
تغطي وثيقة التأمين ضد الحرائق والأخطار الخاصة ممتلكات المؤمن عليه من أخطار الطوارئ غير المتوقعة بسبب الحرائق، السطو، البرق، الإنفجارات، أعمال الشغب والإضراب، والاضطراب المدني، العواصف، الفيضانات، إنفجار خزانات المياه، أو الزلازل، وغيرهم.
في وثيقة التأمين ضد الحرائق تضمن شركة التأمين تغطية الأضرار أو الخسائر التي لحقت بالممتلكات التجارية خلال فترة زمنية محددة يمكن أن تمتد لمدة عام قابلة للتجديد سنويًا، وحسب سياسة التأمين ضد الحرائق فإن الأصول والممتلكات يتم تقييمها حسب القيمة السوقية لها في الفترة التأمينية.
يعتبر تأمين الممتلكات ضد جميع المخاطر غطاء تأميني شامل يوفر للمؤمن عليه حماية ممتلكاته ضد جميع أنواع المخاطر المحتملة، حيث يشمل التأمين على الممتلكات ضد جميع المخاطر تغطية جميع الخسائر المادية العرضية أو التدمير أو الأضرار التي قد تلحق بالممتلكات المؤمن عليها والتي تقع خلال فترة صلاحية وثيقة التأمين على الممتلكات ضد جميع المخاطر فيما عدا الحروب والأخطار النووية وغيرهم. يأتي ذلك على عكس التأمين ضد الحريق والمخاطر الخاصة، حيث يغطي التأمين على الممتلكات ضد جميع المخاطر مجموعة كبيرة من المخاطر، أيضًا يختلف تأمين الممتلكات ضد جميع المخاطر عن التأمين ضد الحريق والمخاطر الخاصة في جزئية تقييم الممتلكات المؤمن عليها، حيث يتم تحديد مبلغ التأمين حسب القيمة الفعلية للممتلكات أو قيمة الإستبدال الجديدة.
توفر وثيقة التأمين ضد الحريق تغطية تأمينية مناسبة للشركات لمساعدتهم في حالة حدوث أي حوادث تضر الممتلكات، حيث تغطي وثيقة التأمين ضد الحريق والممتلكات الخسائر والأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب الحريق والصواعق فقط.
يعتبر هذا النوع من التأمين أحد الفئات الخاصة في الوثائق التأمينية، فهي تقوم بتغطية خسارة الدخل أو خسارة الايرادات أو الأرباح بعد الأضرار التي لحقت الممتلكات التي يغطيها القسم الرئيسي “وثيقة التأمين ضد الحريق والممتلكات”، وتنتج خسارة الدخل التي يغطيها هذا النوع من التأمين عن إغلاق العمل المرتبط بالكوارث أو بسبب عملية إعادة البناء بعد الكوارث، وهنا لابد أن ننوه أن وثيقة تأمين انقطاع الأعمال لا تعتبر وثيقة قائمة في حد ذاتها، ولكنها تعتبر وثيقة تكميلية لابد أن تأتي مع أحد وثائق تأمين الممتلكات الأخرى.
للحصول على عرض سعر لتأمين الممتلكات لابد من توفير قيمة تقديرية لكل من:
تغطية الرسوم الدائمة التي يتم تحملها خلال فترة الانقطاع.
زيادة تكلفة العمل التي قد يتم تحملها لإحياء العمليات التجارية بصورة أسرع مثل تأجير أماكن أو معدات بديلة ، وغيرهم.
التأمين على الممتلكات التجارية يختلف عن التأمين على المنزل، ولا تقوم وثيقة التأمين على المنزل بتغطية الممتلكات التجارية حتى وإن كان لديك بعض الأعمال من المنزل، فهي لا تغطي فقدان أو تلف المعدات والأجهزة أو المستندات المهمة في عملك داخل المنزل.
يعتبر تأمين الممتلكات التجارية مهماً لكل من لديه أي صناعة أو أعمال تجارية، وذلك من أجل حماية ممتلكات العمل لأن بدون التغطية التأمينية التي يوفرها تأمين الممتلكات التجارية سيضطر صاحب العمل دفع المطالبات والتعويضات التي تعرضك وتعرض عملك للخطر.
